Fintech de Investimentos Nexoos fecha 2016 com R$2 Milhões movimentados. Retorno médio dos investidores foi de 22.9% a.a.

A fintech de empréstimos e investimentos Nexoos encerrou o ano de 2016 com o volume acumulado de R$2M em empréstimos e investimentos.

A Nexoos é um plataforma de P2P lending, ou seja, empréstimos de ponta-a-ponta, conectando diretamente empresas que precisam de empréstimo com investidores procurando investimentos mais rentáveis. Fora do Brasil, essas plataformas já são uma realidade desde 2005. A pioneira foi a plataforma inglesa Zopa. Somente em 2015 se movimentou mais de U$60B em todo o mundo.

Como funciona? 

É muito simples, um investidor que está buscando um investimento retorno mais expressivo, pode emprestar seu dinheiro “diretamente” para uma empresa. Ou seja, não existe o banco como intermediário e dessa forma, os dois lados conseguem taxas melhores do que as praticadas no mercado.

Veja um exemplo abaixo, de oportunidades de investimento que estão abertas nesse momento:

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Essa operação é legal no Brasil?

Sim, a Nexoos se utiliza de um modelo que está totalmente dentro da regulação brasileira, na qual atua como correspondente bancário.

Para o Investidor – Qual a vantagem? 

São basicamente três vantagens:

  1. Taxa de Retorno: Os investidores estão com um retorno médio de 22.88% ao ano. Retorno muito difícil de se encontrar no mercado.
  2. Diversificação: É mais uma opção de investimento. Um bom investidor possui uma carteira diversificada com ativos de classes diferentes.
  3. Facilidade e Controle: Como toda boa Fintech, a Nexoos oferece uma experiência muito boa para seus clientes. Pode aposentar a sua impressora… 100% online e com um dashboard para saber tudo sobre carteira em tempo real.

E Quais os risco?

Como todo e qualquer investimento, existe um risco atrelado. Nesse caso é o risco de inadimplência das empresas investidas. Para mitigar, o investidor possui a garantia de possuir um avalista da operação (geralmente o sócio/diretor da empresa), que arca com a dívida da empresa, caso a mesma não esteja em dia com suas obrigações.

A Nexoos reportou que até o momento não tem nenhum caso de inadimplência. Dentre as 24 empresas já financiadas, apenas um atraso pontual em uma parcela.

Para a Empresa – Qual a vantagem? 

Para a empresa, a principal vantagem é a taxa de juros, que é muito abaixo do mercado para esse segmento de empresas. As taxas de juros da Nexoos variam de 1.45% até 2.25% ao mês. Já o custo efetivo total (considerando IOF e tarifas), varia entre 1.8% e 2.8% ao mês.

Posso confiar? Quem é a Nexoos e como surgiu?

A Nexoos foi fundada por 2 brasileiros e um estrangeiro. Eles idealizaram durante um MBA em Londres em 2014. Inicialmente a empresa foi aberta ainda na Inglaterra, depois se expandiu para o Paraguai e recentemente chegou ao Brasil, país que sempre foi o maior objetivo.

Pelo histórico da empresa, com clientes satisfeitos, podemos afirmar que é seguro e confiável investir na Nexoos.

 

Banco Central publica Relatório de Estabilidade Financeira com seção de Fintechs

O Banco Central publicou hoje, 15 de Setembro de 16, o Relatório de Estabilidade Financeira, onde dedicou uma seção exclusiva para fintechs e inovações em geral.

Ótimo ver que o Banco Central está atento às Fintechs e se posicionando de forma aberta e positiva.

Banco Central - Relatório Estabilidade Financeira

Sede do Banco Central

 

Foram mencionadas tecnologias como o distributed ledger, blockchain, carteiras eletrônicas, inovações na oferta de crédito e em instrumentos de investimento por meio do uso de tecnologias modernas, como peer-to-peer lending e robo-advisor.

“O Banco Central do Brasil (BCB) reconhece a importância tanto do emprego de novas tecnologias, cuja aplicação pode se estender por toda a indústria, incluindo métodos de pagamentos, de compensação e de liquidação, como também a importância de formas inovadoras de prestação de serviços. De maneira consoante, encoraja o desenvolvimento dessas novas tecnologias no mercado financeiro, pois isso pode estimular a concorrência no mercado, o que impacta sua eficiência e possibilita a oferta de produtos a preços menores aos clientes, atingindo maior parcela da população.”

Nexoos – Liberação de Convites

A Nexoos, plataforma de peer-to-peer lending, está liberando convites para acesso de investidores! Se você tem interesse em conhecer,  e quem sabe  investir, peça o seu convite aqui.

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Peça o seu Convite Investidor na Nexoos

É excelente ver que o peer-to-peer lending, que já é sucesso em todo o mundo, também chegou ao Brasil. Agora nossos investidores terão acesso a uma opção muito interessante, com retornos expressivos!

Fintechs em alta! Nova plataforma de empréstimos P2P

Nova plataforma de Empréstimos e Investimentos

Mais uma startup interessante saindo do forno! A Nexoos está lançando sua plataforma de empréstimos e investimentos.

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A Nexoos facilita empréstimos peer-to-peer (de ponta a ponta) para Pequenas e Médias Empresas, conectando-as com pessoas dispostas a financiá-las, ou seja, um crowdfunding de empréstimos. Dessa forma, as empresas tem acesso a taxas de juros mais baixas e os investidores retornos mais expressivos. Isso é possível devido ao uso intensivo de tecnologia, tornando o processo mais automatizado e eficiente.

Ao redor do mundo, esse modelo já foi validado e tem crescido exponencialmente, a própria Nexoos já possui operação na América Latina. Agora chegou a vez do Brasil e é muito bom que está virando uma realidade por aqui também!

Quer fazer parte?

A Nexoos já está recebendo inscrições de empresas interessadas em obter crédito. Assim como investidores interessados em obter acesso à plataforma e conhecer as oportunidades de investimento.

  • EmpresaClique aqui se você se possui uma empresa e quer se cadastrar para receber um convite.
  • InvestidorClique aqui se você se quer receber o convite de investidor

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Ainda está com dúvidas de como funciona? Ainda não entendeu essa questão de peer-to-peer lending? Leia esse outro post P2P Lending – O que é.

Quero deixar claro que eu, o autor desse blog, sou um dos fundadores da Nexoos, portanto claro que sou suspeito para falar, mas vale a pena dar uma olhada.

Abraços,

Daniel Gomes

 

 

 

 

Evento Fintech StartupBootcamp

Hoje aconteceu em São Paulo um evento organizado pela StartupBootcamp de NY – aceleradora de startups de fintech.

A Nexoos, startup da qual sou cofundador, assim como outras 9 startups tiveram a oportunidade de fazer um pitch e receber feedback de referências no mercado financeiro.

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Nexoos se apresenta em evento de Fintech.

O evento foi um sucesso, parabéns aos organizadores e ao Cubo, pelo excelente espaço para promover o empreendedorismo.

Sobre a Nexoos: A Nexoos é uma plataforma de empréstimos peer-to-peer para Micro, Pequenas e Médias Empresas. Conectamos empresas com investidores, de modo a oferecer taxas de juros mais baixas, assim como retornos mais expressivos aos investidores. Ainda estamos em estágio pré-operacional e pretendemos lançar em Março de 2016. Caso queira ficar por dentro de qualquer novidade, por favor, visite o nosso site e nossa página no Facebook.

Abraços,

Daniel Gomes

P2P Lending (Parte 3 – História)

O Início

O peer-to-peer lending está crescendo expo-Giles-Andrews_LG
nencialmente e conquistando o mundo, mas nem sempre foi esse sucesso. Tudo começou em 2005 com Giles Andrews, fundador da britânica Zopa (foto).
Logo depois surgiram as norte-americanas Prosper e Lending Club, em 2006. Na maioria dos países enfrentou problemas regulatórios, pois a atividade de aproximação das partes realizada pelas plataformas, muitas vezes é confundida com intermediação financeira. Demorou um tempo para essa nova modalidade se provar uma alternativa de crédito que traz benefícios para a sociedade. Um exemplo disso foi a Prosper, segundo maior plataforma dos EUA que precisou parar as operações por quase 9 meses em 2008; e a própria Zopa que teve problemas com suas operações na Itália.

 

Crescimento

No entanto, por volta de 2011-2012 o jogo virou. O peer-to-peer lending mostrou o seu valor e as autoridades locais precisaram agir para regulamentar essa nova atividade. Como aconteceu na Inglaterra, onde em 2014 o governo reconheceu a importância crescente do financiamento coletivo e regularizou essa nova modalidade de empréstimos (FCA 2014).

 

A Lending Club, maior player do ocidente, lançou a sua oferta pública inicial (IPO) em Dezembro de 2014, onde captou mais de U$8.9 bilhões.

 

America Latina

Na America Latina, o mercado de empréstimos P2P ainda não é desenvolvido como na Inglaterra ou EUA. No momento, as principais três empresas que oferecem empréstimos peer-to-peer são: Afluenta (Argentina), Cumplo (Chile) e Prestadero (México). No entanto, estamos em um momento chave onde diversas plataformas estão surgindo e devem ser apoiadas pois fomentam o crescimento das comunidades locais.

 

Plataformas pelo Mundo

A figura abaixo fornece uma visão geral das principais plataformas de p2p lending ao redor do mundo:
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Montate de empréstimos facilitados atualizado em abril de 2015

 

Tendência

No mundo inteiro essa modalidade de empréstimos está ganhando cada vez mais espaço e o crescimento tem sido exponencial, conforme pode ser visto no gráfico abaixo, que representa o total de empréstimos facilitados na Inglaterra, um dos mercados mais estáveis e maduros:

 

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Esperamos os próximos capítulos e principalmente que o Brasil venha a ter grande relevância nesse meio.

Espero que tenham gostado e comentem!

Abraços,
Daniel Gomes

Quais os riscos de investir em peer-to-peer lending? P2P Lending Parte 2

Pretende investir em plataformas de financiamento coletivo? Entenda os riscos

No post O que é o Peer-to-peer Lending? Parte 1 falei sobre informações gerais a respeito do financiamento coletivo, ou peer-to-peer lending — recomendo a leitura antes de ler o post de hoje, no qual irei abordar os riscos de se investir em plataformas desse tipo.

 

Como qualquer outro investimento, existem riscos nessa modalidade. Para obter o retorno esperado, o investidor deve entender quais são eles e investir de maneira consciente.

 

Ainda não existem plataformas que oferecem o verdadeiro peer-to-peer lending no Brasil, mas em breve elas chegaram em peso, assim como ocorreu com o Crowdfunding. Portanto, essas dicas serão muito valiosas. Esse post é baseado na minha experiência própria como investidor em plataformas da Inglaterra, como Funding Circle, Zopa e RateSetter (as três maiores da Europa).

 

Entenda as regras do jogo

O primeiro passo é o aprendizado de como funciona a plataforma que você está investindo. Cada marketplace possui um conjunto de regras diferentes, que variam em relação a diversos fatores, como por exemplo, quem estabelece a taxa de juros, se é um leilão ou taxa de juros pré-estabelecida, o prazo de recebimento dos pagamentos, etc. É essencial que o investidor estude-as antes de investir.

 

Diversifique!

Após compreender como funciona, é hora de investir! Regra número 1: diversifique!
Essa é o principal conceito que um investidor precisa ter em mente, não coloque todos os ovos em apenas uma cesta. O financiamento coletivo pode oferecer taxas de retorno bem maiores do que outros investimentos. Porém, para evitar perdas, o investidor deve diversificar seus investimento. Meu conselho é que nenhum investimento isolado deve representar mais do que 5% de todo o portfólio. Ao passo que o montante investido vai aumentando, esse percentual deve ser ainda menor.

 

Invista de forma consciente

Antes de fazer qualquer investimento, analise e estude a empresa ou pessoa que vai receber o seu dinheiro.
Parece um processo difícil, mas é apenas no início. Ao passo que se vira um investidor frequente, você irá saber os atalhos de como analisar corretamente e de maneira fácil e rápida. Muitas plataformas ainda oferecem ferramentas que diversificam e investem seu dinheiro automaticamente, respeitando alguns filtros previamente estabelecidos. Após pegar a confiança na plataforma, essa ferramenta é uma ótima alternativa.

 

Inadimplência é parte do jogo

Sim, infelizmente é assim que funciona. Por mais criterioso que você e a plataforma sejam, sempre haverá um percentual de tomadores que não pagarão o empréstimo conforme acordado. Esteja ciente disso e não deixe que afete o seu retorno. Lembra da regra número 1? Diversifique! O investidor consciente sabe que X % do seu portfólio poderá entrar em default (inadimplência) e isso não afeta o seu retorno, pois foi planejado levando esse percentual em consideração. Procure saber qual a taxa média de default da plataforma em que está investindo, diversifique e leve esse percentual de perda em consideração no seu planejamento.

 

Seguindo esses passos, o investimento em plataformas de financiamento coletivo são ótimas alternativas.

 

Interessado no tema? Comente! Vamos usar esse espaço para discustir e fomentar essa modalidade no Brasil.

 

Abraços,
Daniel Gomes