Conheça as 5 principais vantagens do peer to peer lending

O P2P Lending (Peer to Peer Lending) é um novo modelo de tomada de empréstimos e realização de investimentos, realizado por meio de fintechs.

202906-emprestimos-conheca-as-5-principais-vantagens-do-peer-to-peer-lending

As vantagens do peer to peer lending se relacionam ao fato de que se trata de um novo modelo para a tomada de empréstimos e a realização de investimentos. Entre suas características mais relevantes, destaca-se a importante capacidade de remover os intermediários (bancos ou cooperativas de crédito).

Dessa forma, uma interação direta pode ser estabelecida entre as pessoas que necessitam de empréstimos e aquelas que estão dispostas a concedê-los.

Ou seja, você poderia investir o dinheiro que deseja economizar em projetos inovadores, para que, após certo tempo, possa aumentar o total do seu capital original — isso com a satisfação de ter apoiado várias iniciativas que você mesmo selecionou.

Iniciaremos este artigo com uma breve conceitualização histórica do peer to peer lending e, em seguida, apresentaremos algumas de suas principais vantagens.

O contexto de surgimento do P2P lending

Atualmente, ninguém se surpreende com as notícias veiculadas na imprensa, segundo as quais, uma das maiores adversidades dos últimos anos tem sido a falta de crédito. A sucessão de crises econômicas, aliada a uma excessiva regulação bancária e à consequente estagnação das atividades produtivas, levou ao empobrecimento da população.

Ante essa conjuntura, o peer to peer lending (empréstimo entre indivíduos, em tradução livre) surge espontaneamente como uma solução a esses graves problemas. Para Daniel Cohen, analista da PUC-RJ, há dois fatores que nos levaram a essa inovação na forma de realizar empréstimos: a desconfiança e a tecnologia.

A perda de prestígio dos bancos e de tudo o que gira em torno deles criou um ambiente de desconfiança. Em um contexto no qual o crédito não flui como deveria, os poupadores deixam de obter retornos proporcionais a seus investimentos e, além disso, as notícias sobre escândalos e corrupções se tornaram comuns, fazendo com que os indivíduos suspeitem da lisura das instituições bancárias e de seus procedimentos.

Os avanços tecnológicos, por outro lado, desempenharam um papel muito importante na criação de empréstimos entre particulares, facilitando o contato entre as partes, a fim de melhor atender suas necessidades.

Portanto, é inevitável considerar que a disseminação do P2P lending era, apenas, uma questão de tempo.

As 5 vantagens centrais do peer to peer lending

Confira, a seguir, os principais benefícios e vantagens que o peer to peer lending pode trazer para quem deseja optar por essa solução.

1. Transparência

Como investidor, você terá a capacidade de escolher os projetos em que deseja economizar e aplicar o seu dinheiro, sabendo, sempre, onde estão alocadas suas economias e os retornos que estão sendo gerados.

2. Digital

Nessa modalidade de empréstimo, não há horários ou locais predeterminados para realizar a transação financeira. Logo, você consegue fazer tudo de forma online: a plataforma está sempre aberta e disponível para utilização.

3. Diversificação

A diversificação de investimentos é facilitada no peer to peer lending, porque eles nunca dependem exclusivamente de um único projeto, uma vez que, a depender dos valores envolvidos, é possível investir em diferentes iniciativas e múltiplas frentes.

4. Rentabilidade de investimento

Ao comparar o peer to peer lending com modelos bancários tradicionais, você confirmará, por si mesmo, que a rentabilidade do investimento é significativamente maior, além de oferecer melhor suporte e mais segurança às suas operações.

5. Melhor relação entre risco e retorno

Todos os modelos de investimento, obviamente, trazem consigo alguns riscos. Trata-se de uma premissa inelutável, porém, a relação entre risco e retorno no peer to peer lending é muito superior às demais alternativas.

Isso acontece porque, conforme mencionado, uma das maiores vantagens do peer to peer lending consiste no fato de que é você quem seleciona o destino de seus investimentos.

Quer conhecer mais sobre o modelo P2P Lending? Conheça a Nexoos – fintech líder de mercado na modalidade que conecta pequenas e médias empresas que necessitam de empréstimos a potenciais investidores.

Entenda Como Vai Funcionar a Nova Regulamentação para Fintechs de Crédito

Regulamentação de fintechs de crédito pelo Banco Central é vitória do setor

Banco Central divulgou nesta quinta-feira, 26 de abril de 2018, nova regulação que deve aumentar competitividade e reduzir os juros.

banco central

O Conselho Monetário Nacional publicou a Resolução n. 4.656, que trata da regulação de fintechs de crédito pelo Banco Central do Brasil. O projeto vai criar dois novos tipos de instituições financeiras: Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), correspondente ao modelo Peer to Peer Lending (P2P), ou empréstimo coletivo, no qual sites conectam pessoas (ou empresas) que estão buscando empréstimos a investidores buscando retornos acima da média; e Sociedade de Crédito Direto (SCD), onde empresas emprestam seu próprio capital para pessoas físicas.

Esta é uma conquista para todas as fintechs que trabalham com crédito digital, que a partir dessa quinta-feira poderão entrar com pedido de abertura de instituição financeira nas novas modalidades SEP ou SCD, o que as torna independentes e mais competitivas em relação aos bancos tradicionais. É o caso da Nexoos – fintech líder de mercado na modalidade Peer to Peer Lending (P2P) – empréstimo coletivo – que conecta pequenas e médias empresas que necessitam de empréstimos a potenciais investidores.

A regulamentação permite que as fintechs ofereçam serviços de análise de crédito, atuar como corretor de seguros e, ainda, emitir moeda eletrônica. Hoje, as fintechs trabalham como correspondentes bancários de instituições financeiras parceira para poder oferecer empréstimos. Daniel Gomes, CEO da Nexoos comenta: “A regulação proposta é muito positiva, pois vai trazer mais competição e eficiência ao mercado, e, portanto, tem potencial de reduzir a taxa de juros. Quem ganha é o consumidor final”. A regulamentação também estimula o surgimento de novas fintechs, além de possibilitar o crescimento das fintechs que já atuam no mercado.

Para as fintechs aderentes à SEP, houve uma mudança importante no limite máximo de risco que o investidor pode tomar, comparando com o edital de consulta público lançado em Agosto de 2017. No primeiro edital este limite era de R$ 50 mil por investidor, considerando todas as suas operações na nova modalidade. Na nova proposta, o Banco Central regulamentou um limite de R$ 15 mil por operação, mas sem delimitar a quantidade de operações. “Esta mudança representa um grande avanço para o setor, pois viabiliza o modelo de negócio e incentiva a diversificação”, afirma Gomes.

 

Fintech de Investimentos Nexoos fecha 2016 com R$2 Milhões movimentados. Retorno médio dos investidores foi de 22.9% a.a.

A fintech de empréstimos e investimentos Nexoos encerrou o ano de 2016 com o volume acumulado de R$2M em empréstimos e investimentos.

A Nexoos é um plataforma de P2P lending, ou seja, empréstimos de ponta-a-ponta, conectando diretamente empresas que precisam de empréstimo com investidores procurando investimentos mais rentáveis. Fora do Brasil, essas plataformas já são uma realidade desde 2005. A pioneira foi a plataforma inglesa Zopa. Somente em 2015 se movimentou mais de U$60B em todo o mundo.

Como funciona? 

É muito simples, um investidor que está buscando um investimento retorno mais expressivo, pode emprestar seu dinheiro “diretamente” para uma empresa. Ou seja, não existe o banco como intermediário e dessa forma, os dois lados conseguem taxas melhores do que as praticadas no mercado.

Veja um exemplo abaixo, de oportunidades de investimento que estão abertas nesse momento:

Screen Shot 2017-01-04 at 12.21.34.png

Essa operação é legal no Brasil?

Sim, a Nexoos se utiliza de um modelo que está totalmente dentro da regulação brasileira, na qual atua como correspondente bancário.

Para o Investidor – Qual a vantagem? 

São basicamente três vantagens:

  1. Taxa de Retorno: Os investidores estão com um retorno médio de 22.88% ao ano. Retorno muito difícil de se encontrar no mercado.
  2. Diversificação: É mais uma opção de investimento. Um bom investidor possui uma carteira diversificada com ativos de classes diferentes.
  3. Facilidade e Controle: Como toda boa Fintech, a Nexoos oferece uma experiência muito boa para seus clientes. Pode aposentar a sua impressora… 100% online e com um dashboard para saber tudo sobre carteira em tempo real.

E Quais os risco?

Como todo e qualquer investimento, existe um risco atrelado. Nesse caso é o risco de inadimplência das empresas investidas. Para mitigar, o investidor possui a garantia de possuir um avalista da operação (geralmente o sócio/diretor da empresa), que arca com a dívida da empresa, caso a mesma não esteja em dia com suas obrigações.

A Nexoos reportou que até o momento não tem nenhum caso de inadimplência. Dentre as 24 empresas já financiadas, apenas um atraso pontual em uma parcela.

Para a Empresa – Qual a vantagem? 

Para a empresa, a principal vantagem é a taxa de juros, que é muito abaixo do mercado para esse segmento de empresas. As taxas de juros da Nexoos variam de 1.45% até 2.25% ao mês. Já o custo efetivo total (considerando IOF e tarifas), varia entre 1.8% e 2.8% ao mês.

Posso confiar? Quem é a Nexoos e como surgiu?

A Nexoos foi fundada por 2 brasileiros e um estrangeiro. Eles idealizaram durante um MBA em Londres em 2014. Inicialmente a empresa foi aberta ainda na Inglaterra, depois se expandiu para o Paraguai e recentemente chegou ao Brasil, país que sempre foi o maior objetivo.

Pelo histórico da empresa, com clientes satisfeitos, podemos afirmar que é seguro e confiável investir na Nexoos.

 

Nexoos – Liberação de Convites

A Nexoos, plataforma de peer-to-peer lending, está liberando convites para acesso de investidores! Se você tem interesse em conhecer,  e quem sabe  investir, peça o seu convite aqui.

Screen Shot 2016-09-12 at 02.24.35.png

Peça o seu Convite Investidor na Nexoos

É excelente ver que o peer-to-peer lending, que já é sucesso em todo o mundo, também chegou ao Brasil. Agora nossos investidores terão acesso a uma opção muito interessante, com retornos expressivos!

Fintechs em alta! Nova plataforma de empréstimos P2P

Nova plataforma de Empréstimos e Investimentos

Mais uma startup interessante saindo do forno! A Nexoos está lançando sua plataforma de empréstimos e investimentos.

Screen Shot 2016-05-04 at 21.38.02.png

A Nexoos facilita empréstimos peer-to-peer (de ponta a ponta) para Pequenas e Médias Empresas, conectando-as com pessoas dispostas a financiá-las, ou seja, um crowdfunding de empréstimos. Dessa forma, as empresas tem acesso a taxas de juros mais baixas e os investidores retornos mais expressivos. Isso é possível devido ao uso intensivo de tecnologia, tornando o processo mais automatizado e eficiente.

Ao redor do mundo, esse modelo já foi validado e tem crescido exponencialmente, a própria Nexoos já possui operação na América Latina. Agora chegou a vez do Brasil e é muito bom que está virando uma realidade por aqui também!

Quer fazer parte?

A Nexoos já está recebendo inscrições de empresas interessadas em obter crédito. Assim como investidores interessados em obter acesso à plataforma e conhecer as oportunidades de investimento.

  • EmpresaClique aqui se você se possui uma empresa e quer se cadastrar para receber um convite.
  • InvestidorClique aqui se você se quer receber o convite de investidor

Screen Shot 2016-05-04 at 21.40.35.png

Ainda está com dúvidas de como funciona? Ainda não entendeu essa questão de peer-to-peer lending? Leia esse outro post P2P Lending – O que é.

Quero deixar claro que eu, o autor desse blog, sou um dos fundadores da Nexoos, portanto claro que sou suspeito para falar, mas vale a pena dar uma olhada.

Abraços,

Daniel Gomes

 

 

 

 

Evento Fintech StartupBootcamp

Hoje aconteceu em São Paulo um evento organizado pela StartupBootcamp de NY – aceleradora de startups de fintech.

A Nexoos, startup da qual sou cofundador, assim como outras 9 startups tiveram a oportunidade de fazer um pitch e receber feedback de referências no mercado financeiro.

At66mCTfGki1nFWMD4deSi6cYJzqlOirT6Y-Q8q-rebm

Nexoos se apresenta em evento de Fintech.

O evento foi um sucesso, parabéns aos organizadores e ao Cubo, pelo excelente espaço para promover o empreendedorismo.

Sobre a Nexoos: A Nexoos é uma plataforma de empréstimos peer-to-peer para Micro, Pequenas e Médias Empresas. Conectamos empresas com investidores, de modo a oferecer taxas de juros mais baixas, assim como retornos mais expressivos aos investidores. Ainda estamos em estágio pré-operacional e pretendemos lançar em Março de 2016. Caso queira ficar por dentro de qualquer novidade, por favor, visite o nosso site e nossa página no Facebook.

Abraços,

Daniel Gomes

P2P Lending (Parte 3 – História)

O Início

O peer-to-peer lending está crescendo expo-Giles-Andrews_LG
nencialmente e conquistando o mundo, mas nem sempre foi esse sucesso. Tudo começou em 2005 com Giles Andrews, fundador da britânica Zopa (foto).
Logo depois surgiram as norte-americanas Prosper e Lending Club, em 2006. Na maioria dos países enfrentou problemas regulatórios, pois a atividade de aproximação das partes realizada pelas plataformas, muitas vezes é confundida com intermediação financeira. Demorou um tempo para essa nova modalidade se provar uma alternativa de crédito que traz benefícios para a sociedade. Um exemplo disso foi a Prosper, segundo maior plataforma dos EUA que precisou parar as operações por quase 9 meses em 2008; e a própria Zopa que teve problemas com suas operações na Itália.

 

Crescimento

No entanto, por volta de 2011-2012 o jogo virou. O peer-to-peer lending mostrou o seu valor e as autoridades locais precisaram agir para regulamentar essa nova atividade. Como aconteceu na Inglaterra, onde em 2014 o governo reconheceu a importância crescente do financiamento coletivo e regularizou essa nova modalidade de empréstimos (FCA 2014).

 

A Lending Club, maior player do ocidente, lançou a sua oferta pública inicial (IPO) em Dezembro de 2014, onde captou mais de U$8.9 bilhões.

 

America Latina

Na America Latina, o mercado de empréstimos P2P ainda não é desenvolvido como na Inglaterra ou EUA. No momento, as principais três empresas que oferecem empréstimos peer-to-peer são: Afluenta (Argentina), Cumplo (Chile) e Prestadero (México). No entanto, estamos em um momento chave onde diversas plataformas estão surgindo e devem ser apoiadas pois fomentam o crescimento das comunidades locais.

 

Plataformas pelo Mundo

A figura abaixo fornece uma visão geral das principais plataformas de p2p lending ao redor do mundo:
Screen Shot 2015-10-08 at 00.53.47

Montate de empréstimos facilitados atualizado em abril de 2015

 

Tendência

No mundo inteiro essa modalidade de empréstimos está ganhando cada vez mais espaço e o crescimento tem sido exponencial, conforme pode ser visto no gráfico abaixo, que representa o total de empréstimos facilitados na Inglaterra, um dos mercados mais estáveis e maduros:

 

Screen Shot 2015-10-08 at 01.13.06

 

Esperamos os próximos capítulos e principalmente que o Brasil venha a ter grande relevância nesse meio.

Espero que tenham gostado e comentem!

Abraços,
Daniel Gomes